生命保険と医療保険はいらない
大学生2人、子育てゴール間近のシングルマザーです。
お子さんが小さいシングルマザーとはちょっと事情がちがうことをご了承ください。
節約や財テクで、なんとか子ども2人の大学卒業までの学費と仕送りのめどはつきました。
とはいっても、思いがけず時給が上がったりするので、大学の授業料免除や給付奨学金をなるべく多く受けられるように、あと数年は所得があまり上がらないようにしたい。
扶養控除と社会保険料控除（子どもの国民保険料）が大きいですが、とにかく所得控除をできるだけ使いたいと思うと、iDeCoと生命保険料控除に目がいくのです。
しかし、iDeCoはまだ会社を通さないといけないことがネックで手を出せません。
かといって、いらないと結論を出した生命保険と医療保険に入るのは本末転倒。
なので、満期受取金額が元本100％戻ってくる、実質貯金になる保険を控除のために入りたいと思うようになりました。
それはおいといて、クレジットカードや銀行や楽天ペイ決済など、何かと楽天グループを利用しているわたし。
たくさん楽天グループからメールがきます。
全部には目を通しませんが、タイトルが気になったのものはオトク情報かもしれないのでチェックします。
ある日届いていたマネーセミナーのお知らせ。
お土産つきマネーセミナーに参加
よくありますよね、ファイナンシャルプランナーがランチ付きのマネーセミナーを開催するイベント。
ヒマな人には時間を割いてもランチ無料ならいいねと思いますが、週5で働いてると休みの日にわざわざ参加するほど魅力的には思えません。
だけど、今回はいつもお世話になってる楽天グループ主催のマネーセミナーなので、資産形成の相談ができたらいいなと気になりました。
楽天証券でやってる楽ラップ、つみたてNISA、定期預金。
このままでいいのだろうか？
もっといいアドバイスがあれば聞いてみたい。
お土産にクッキーがもらえるだけのようだけど、ランチのように時間が取られないのもいいだろう。
そんな考えでした。
ふるさと納税やつみたてNISAをやってみたいと時々聞いてくる（だけど一向に行動に移さない）友人と義姉も誘いました、が都合が合わないということでひとりで参加。
結論からいうと、セミナー内容の家計節約やオトク情報はすべて知ってるやってることばかりでなにも新しい知識は得られず。
後日の個人面談に申込
まあ、おおぜい向けのセミナーだからこんなものよねと思って、ファイナンシャルプランナーとの後日個別相談が受けられるというのでそれに申込をして帰りました。
そしてカフェで面談してもらったのですが、始まって5分で
「ミスった！帰りたい。」
と思うことに。
というのも、そもそも主催が楽天証券や楽天銀行じゃなくて楽天生命だったからしかたないけど、保険の説明ばかりするんです。
「保険なら入らないと決めてますので」
みるみるテンションが下がった様子に気づいてはくれたけど、わたしもあきらめて、ひととおりの説明は聞いて切り上げようと思いました。
保険の勧誘にうんざり…からまさかの前のめりに心変わり
営業員さんは楽天生命の代理店の方でした。
わたしがシングルで子どもも成人していて健康保険制度を熟知しているので保険はいらないとハッキリ主張していることを理解されました。
また、保険代理店はいろいろやってる事業のひとつなのでとくに必死ではないそうで、そこからはシンママ同士としての雑談など。
そうしてるうちに、ガン保険だけは入っているから内容を見てもらおうという気分になり。
楽天生命のガン保険の内容と比較すると、少し安くなり、しかも保証もちょっとよくなるということが分かりました。
月1900円払っているアクサのネット完結保険（旧アクサダイレクト）ですが、楽天生命だと月1350円になります。
年間だと10200円になります。
解約するまで払い続けるので大きいですよ。
安くなるのはいいけど、手続に手間がかかるのと、所得控除は減ります。
ガン保険すら払うのもったいなく感じているから、ぜったい安くしたい！
けど、できるだけ多くの生命保険料控除を受けたいと本音を話しました。
「とにかくぜったい損したくない、保険なんてムダ、払ったお金はぜったい回収したい」
というわたしの執念のような節約魂にこたえてくれたのが、提案してもらった「楽天生命 スーパー医療保険 戻るんです」でした。
楽天生命 スーパー医療保険 戻るんです とは
HPをごらんになるとわかるように、満期まで払いこんだ保険料から受け取った給付金をのぞいた「全額」が戻ります。
入院や手術をして保険給付金をもらったら、その分は差し引かれるということなので、自分の貯金から払ってるのといっしょですね。
そういう意味では保険とはいえないので、入院給付金は最低の１日3000円にしました。
入院給付金のランクを基準に、手術給付金なども最低ランクです。
ただし、8疾病入院付加をつけたので、この指定病名で入院した場合は払込額以上の給付金が受けられます。
これはまぎれもなく「医療保険」といえるメリットですね。
そして、「スーパー医療保険 戻るんです」に特約として1350円のガン保険をつけました。
この部分は特約なので掛け捨てです。
今回アクサから乗り換えして節約効果が出る部分です。
内容はシンプルに、がん診断給付金額（がんと診断されたときの一時金）50万円と、先進医療特約（通算2000万円まで）です。
「スーパー医療保険 戻るんです」は加入する年齢で健康還付給付金支払基準日（払込満額もらえる満期のようなもに）が決まっていて、50歳過ぎたわたしは75歳になります。
75歳までの払込額はちょうど100万円ぐらい。
月額保険料は4851円です。
退職しても月々払えるのか？という不安は、この程度の総額なら貯金からスライドして払えば実情は口座間の貯金移動と同じなので大丈夫。
生命保険料控除が増加
思ってもいなかった保険に入り年間58212円払うことになりましたが、所得控除と楽天カードでの保険料支払で毎月2%（97円分）もらえる分はオトクになります。
とにかく損せず保険に入れたのがうれしい！
まだまだ所得控除や節税の研究は続けます。
ちなみにアクサのネット完結保険（旧アクサダイレクト）の解約はネットで数クリックですみました。
10年間安心をありがとうございました。
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